서투른 신입의 부자 되기 프로젝트: 매월 저축액 두 배로 늘리는 비결

서투른 신입의 부자 되기 프로젝트: 매월 저축액 두 배로 늘리는 비결

적금 및 경제

 

1. 목표 설정과 예산 규명

신입으로서의 금융 가치를 성장시키려면 목표를 먼저 설정해야 합니다. 목표는 개인의 상황에 맞춰 구체적이고 실현 가능한 것으로 잡아야 하며, 단기적, 중기적, 그리고 장기적 목표를 세울 때 고려해야 할 사항들입니다.

• 월별로 저축하려는 금액
• 예상 퇴직 시기와 연금 목표
• 자녀 교육비 및 결혼비 예산
• 주택 구입이나 자동차 구입 등 큰 목표물에 대한 계획
• 여행이나 건강 관리에 필요한 자금 등 금전적 가치 외의 목표

다음으로 예산을 세워야 합니다. 설정한 목표에 부합하는 적정 예산을 잘 세우기 위해 총수입과 고정비용, 변수비용을 규명하고 저축 예산을 세웁니다. 예산 안에서 효과적인 경비 절감 기회를 찾고, 생활비 절감을 위한 구체적인 액션 플랜을 준비해 두세요.

2. 지출을 명확하게 인지하고 통제하기

지출 습관을 일일이 기록하면 어떤 곳에 돈을 좀 더 많이 쓰고 있는지 명확히 알 수 있습니다. 해당 지출 내역을 정리하기 위한 방법으로 앱이나 스프레드시트를 사용할 수 있고, 꾸준하게 기록하였을 때 가질 수 있는 효과들입니다.

• 자동화된 소비를 줄이고, 의식적인 소비 습관을 기를 수 있습니다.
• 비교적 중요하지 않은 지출이나 향후 조정이 필요한 부분을 분석할 수 있습니다.
• 예산 초과를 방지하고, 금융 목표에 도달하는데 필요한 간격을 제시해 줍니다.
• 자금 통제와 관리 능력이 향상되어 재무 건강을 유지할 수 있습니다.

지출 추적을 시작할 때는 가장 먼저 아침에 일어나서 저녁에 잠자리에 들기까지 돈을 다른 곳에 사용한 사항을 한번 살펴보세요. 필요한 경우 개선을 위한 작은 목표를 설정하고, 이를 평가하는 주기를 정해 계획에 맞춰 금융 목표를 달성할 수 있도록 노력하세요.

3. 절약 전략 및 습관 개선

경제적 안정을 추구하려면 서서히 절약 전략을 구상해 습관을 개선하는 것이 중요합니다. 생활에 깊숙한 습관들을 바꾸기 위해서는 작은 차이부터 시작하여 점진적이고 지속 가능한 변화를 시도해 보세요. 절약 습관 개선을 위한 아래의 적용 방안들을 참고하세요.

• 식비 절약: 외식을 줄이고 집에서 요리를 즐겨보세요. 직접 만든 도시락을 싸서 회사에 가져가 아침 점심 식사를 절약하세요.
• 통신비 절약: 사용하지 않는 앱이나 서비스를 정리하고, 데이터 사용량이나 요금제를 적절하게 조절하세요. 필요 없는 구독 서비스를 해지하며, 공공 Wi-Fi를 활용해 보세요.
• 교통비 절약: 일상에서 걷기와 자전거를 사용하여 건강을 챙기면서 교통비를 아낄 수 있습니다. 대중교통을 사용할 때에도 경제적인 교통카드를 사용하고, 사용자 지원 프로그램에 참여하세요. (알뜰교통카드)
• 쇼핑 습관 개선: 불필요한 구매를 줄이고, 필요한 물건을 구입할 때 효과적인 할인 혜택을 눈여겨보세요. 가격 비교를 통해 합리적인 구매를 원칙으로 하고, 소비에 대한 기준을 설정하세요.
• 상품 거래 및 재사용 활용: 더 이상 사용하지 않을 물건을 팔거나 기부함으로써 경제적 이점을 얻을 수 있습니다. 또한, 중고 상품을 사거나 재사용 가능한 물건을 활용하여 절약을 도모하세요.
  
  

4. 자동 이체를 통한 강제 저축 습관

급여가 입금되자마자 목표로 한 저축액을 확보하기 위해 자동 이체를 설정하세요. 이러한 자동 이체 설정은 강제 저축인 동시에 저축 습관을 기를 수 있는 효과가 있습니다. 계획한 저축액을 제대로 지키기 위해서는 아래와 같은 사항을 고려해야 합니다.

• 첫째, 그 밖의 상황과 독립적인 급여 일에 맞춰 자동 이체를 설정하세요.
• 둘째, 예상되는 지출 날짜를 고려하여 이체 후에도 충분한 생활비를 남겨두세요.
• 셋째, 일정한 금액을 설정 후 매달 저축 목표 금액을 조정해서 달성할 수 있는지 평가하세요.
• 넷째, 이체가 가능한 저축용 계좌를 따로 만들어 금융기관과 협의해 설정한 자동 이체를 세부 조정하세요.

일정 저축액을 강제로 확보함으로써, 월 생활비 관리가 단순해지며 예상치 못한 지출 위험에서 벗어날 수 있습니다. 이와 동시에 장기적 경제효과로 부를 쌓기 시작할 수 있어요.

5. 점진적인 투자 시작

저축만으로는 금융적 성장의 속도가 더딥니다. 그래서 투자를 점차 시작해 보세요. 투자를 시작하려면 아래와 같은 방법을 따라가 보는 것이 좋습니다.

1. 먼저, 기본적인 금융 상품 지식을 익히세요. 기초적인 이론부터 시작하여 투자, 리스크 밸런싱 등의 전략을 익히도록 합니다.
2. 주식, 채권, P2P 대출 등 다양한 상품을 확인 후 개인의 선호와 목표에 맞는 상품을 찾아 시작하세요.
3. 처음엔 낮은 리스크로 적은 금액의 투자를 시작하여 금융 시장의 움직임을 체험하고, 경험이 쌓일수록 전략을 수정하고 확장하세요.
4. 정기적인 기간별 투자를 통해 장기적 가치 투자를 선호하며, 가격 변동성에 따른 성급한 결정을 피합니다.
5. 투자 성향에 맞추어 신중하게 상품 선택을 할 것을 권장하며, 상품의 기대수익률과 수수료 및 리스크를 세심하게 비교 분석하세요.

점차 투자에 익숙해지면서 신입 직장인이라도 가 있는 투자를 성공적으로 수행할 수 있습니다. 투자 습관은 소소한 일상생활에 돈 관리에 도움이 됩니다.

6. 부채 관리의 중요성

부채를 해결하기 위한 계획을 세우세요. 원리금 상환 계획을 세워 순차적으로 부채를 상환하는 습관을 기르고, 이자 부담을 줄일수록 저축과 투자에 남은 금액을 더 투입할 수 있습니다.

7. 긴급자금 마련

비상금이 마련되어 있다면 급작스러운 상황에 대처할 수 있어요. 급여의 3~6개월치 금액을 목표로 비상금을 적립해 두세요.